百融云创：构建智能反欺诈体系 打造金融数字安全盾

日新月异的网络通讯技术，在为日常消费支付带来便捷的同时，也为一些诈骗案件的发生带来了可乘之机，尤其是数字金融的快速发展让金融诈骗案件呈现出专业化、隐蔽化、场景化的特点。如何通过大数据技术的突破来有效防止网络欺诈、保护个人信息数据安全，是当今无论全球还是中国市场上都需要面对的行业性难题。

对于金融机构来说，在积极尝试新技术应用和新系统改造的过程中，遇到了“拦路虎”。比如随着科技的发展和黑产产业链日趋成熟，个人金融服务领域的诈骗、套现、薅羊毛、盗卡盗刷等欺诈行为不断出现，传统的风险防控手段无法及时、准确评估客户风险，进而无法有效应对新型的欺诈手段。另外，传统风控模式轻策略重运营，轻线上重线下，在获客、预筛、审批、授信、交易等各个环节都面临不同的困境。

为更好地帮助金融机构将欺诈风险拒之门外，作为人工智能和大数据应用平台的百融云创从贷前环节发力，“料敌于先”，将传统反欺诈的被动防治转变为提前预防和主动拦截。其中，百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术。具体来说，百融云创的贷前欺诈风险筛查分为七大模块：设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工核查，为客户防范欺诈风险提供贷前全流程解决方案。

百融云创构建的智能反欺诈体系，不仅满足监管要求、业务自主可控和“数据不出行”的基本需求，更体现出一站式技术能力、统一数据管理、快速配置开发业务的集中化风险管理思维，从而实现全行级欺诈风险防控的目标。

未来可期，但挑战依旧存在。反欺诈的对外赋能是提升行业整体反欺诈能力的途径之一，建立跨行业的协作关系和通过反欺诈联盟进行信息互通是可行的解决方案。未来的挑战在于，尽可能把风险做到最前置，跑赢黑灰产数字化、虚拟化的速度。

百融云创作为智能风控领域的开拓者和引领者，帮助金融机构构建自主可控的风险安全体系，实现业务可持续的增长。未来会从加强客户管理和内部机制管理两方面着手，双管齐下，有效预防欺诈风险的发生。

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