严守金融风险底线 强化持续造血功能

“银行业金融机构要保持现有优惠金融支持政策总体稳定，坚持开发式帮扶，激发内生发展动力，助力完成好巩固拓展脱贫攻坚成果、推进乡村全面振兴、加强农村低收入人口常态化帮扶三项重点任务。”针对防范化解重大风险，全国人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰表示，要毫不松懈防范化解金融风险，大力规范整治重点业务，切实加强对互联网平台金融活动监管，继续做好防范化解金融风险各项工作，努力跑在系统性风险前面。

一、重塑金融发展战略，推动制度改革

一是要建立精准的市场定位，基于企业特性等将市场划分为不同层次，通过挖掘有价值的客户，将优势资源集中投入到优质客户中，综合分析客户所处的行业地位、产业链位置、信用状况等信息来判断客户风险，选定有价值的目标客户，制定出专业化的营销方案和产品方案，实现精准营销。

二是要注重团队的合理配置，将团队建设放在重要位置。一方面要加强客户经理的业务素质、市场敏感度的培养，建立起“能者上”的人才选拔机制，打造一支精英团队，在提高客户服务能力的同时，提升信贷资产风险的前端防范能力。另一方面，完善条线绩效考核，将个人与团队的考核相结合，从而提高员工的积极性与责任心。

二、优化系统管理，提升风控效率

一是完善信贷管理系统，提高业务开展效率。注重对以往企业信贷数据信息的分析和梳理，开发出一套能够准确反映企业管理重点的系统。二是在主要风险可控的情况下，鼓励将具有供应链关联关系或具有相似风险特征的企业业务批量处理，进而提高审批效率。

二是完善信贷风险预警机制，加强风险识别和处置。除了要求企业及时提供季度或者年度财务报告等基础数据外，应快速建立起覆盖企业信贷资产宏微观风险信号的风险预警监测系统数据库。

三是建立风险预警快速处置决策机制。严格落实贷款责任制，提高相关人员防范风险的主动性，做到风险信号早发现、早分析、早报告、早处理，持续提升农发行小微信贷风险预警的处置效率。

三、积极应对风险，加强风险预警

高度重视区域性风险和行业风险，加大对宏观形势的分析和研判，不断完善逆周期监管手段，提高系统性风险防范化解能力。一方面，选择产业结构完整、经济结构健康的区域以及受宏观经济波动影响小、符合产业政策的行业作为准入，根据银行的资产规模和信贷政策制定针对性的信贷指引，配置不同的最高风险限额，降低区域、行业风险集中度，分散风险；另一方面，要建立风险预警岗，及时披露风险，通过优化企业资金管理系统、信贷关系维护系统等方式不断推动风险预警系统的升级，提高风险预警能力。（文/农发行漳州市龙海区支行 李鑫）

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