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智融集团,AI趋势下金融技术创新的先行者

2018-03-15 16:27:55 来源:

自人工智能产品AlphaGo打败世界围棋冠军李世石后,人工智能(AI)又掀起了一股科技智能热潮。其实很早以前AI技术就已经开始发展,可以说在未来很长一段时间内,对社会改变最大的就是人工智能,不仅仅是工业、医疗、交通、教育等领域,在金融行业也会发挥出巨大的作用,以人工智能技术为核心的新金融技术公司智融集团已经为我们证实了这一点。

那么智融集团经过创新和实践,用人工智能打造的智慧新金融服务与传统金融企业的服务有什么不同之处呢,未来人工智能技术在金融行业当中的重要性和优势又有哪些呢,我们一起来看一看。

风控引擎以人工智能技术为核心

智融集团依托旗下手机APP用钱宝、I.C.E.人工智能风控引擎以及信贷过程管理平台慧诚帮帮PaaS,与传统金融机构紧密合作,为其提供获客、风控及信贷过程管理等服务。

手机APP用钱宝对于合作的金融机构来说,是一个获客平台。它是数据获取与收集的平台;对于用户来说,它是非传统银行人群能够获取金融服务的平台。

I.C.E.人工智能风控引擎是智融集团最为核心的产品,相比传统金融机构的风控维度,I.C.E.人工智能风控引擎引入了机器学习、特征挖掘等人工智能技术,I.C.E.挖掘并验证了超过1200个维度的有效弱特征,让机器根据样本数据自主挖掘用户特征,而不是根据人的经验去制定特征,人工智能风控引擎得到的结果是一个连续的风险定价。

相比之下,传统金融的风控逻辑是依靠人的经验对部分人群的显性强特征数据(如工资流水、社保证明、央行征信报告、有无车房等)进行定性风险分析,如果没有达到相关的标准, 就不能获得相应的金融服务。

虽然也有一些新金融机构在风险识别方面有些突破,但更多的依靠人的经验去定一些规则,采用规则引擎的用法,这样比传统金融机构风控逻辑中的规则会多,可能会达到上百个,然后让机器根据这些规则去筛选用户,从而实现了机器自动化,但其核心仍然是筛选的逻辑。

人工智能风控的好处

随着用户量的增加,有更多的样本反哺到机器学习模型中,使其不断的优化迭代,风控精确度将越来越高。因此,I.C.E.人工智能风控引擎在未来还有很大的发挥空间,智融集团也会对外输出风控能力,希望能够帮助更多的人群。

互联网信贷的特点是业务量大,而且在线化作业。其样本数量优势明显,每天都有大量样本产生,支撑模型的快速迭代优化,目前上百个机器学习模型平均每周可迭代40次,累计样本数量已超过一千万。

智慧金融让更多人享受服务

用户数量的增长,将会有更多数据和样本反哺到模型中,支持模型迭代更新变强,风控效果更好,使得通过率提高,用户数量进一步增加。同时,平均获客成本降低,公司盈利增加,继而公司可以加大市场获客投入,有更多资源用于技术研发,从而提高模型的风控效果,这就是使用人工智能技术最好的地方。

将人工智能运用到金融服务里,能更好地帮助用户管理信用,树立诚信意识。这样的创新金融服务模式,实际上也是对用户进行持续的风险定价,对于起初没有得到服务的用户来说,随着其个人诚信意识的成长和变化,风控模型对其的评估也会随之变化。

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